国家审计长刘家义2009年2月指出，工、中、建三大行的分支机构存在风险控制比较薄弱的问题、存在重大的违法违规问题。那么，我们能把保增长、解决金融危机的重任寄望于它们吗？当然，我们别无选择。但银行必须做出改变。
银行方面存在的问题，有管理创新能力不足的问题，也有决策水平的问题；既有商业银行的问题，也有中央银行的问题。
第一，央行决策问题。为应对金融危机，中央银行的货币政策由紧缩转向宽松，目标是保8%的经济增长率。但现实情况是：受美国金融危机影响，推动经济增长的出口大幅萎缩；推动地方GDP增长的房地产陷入困境；这两个问题归结起来都是需求不足造成的，简单地说就是没有订单，放松银根未必是解决之道。而且，整个2008年上半年，银行都在与通货膨胀斗争，年内多次加息。而下半年央行来了一百八十度的大转弯，开始保增长、向通货紧缩宣战。由“加速收贷”到“突击放贷”，商业银行控制不好的话，极有可能产生银行新的贷款风险。
第二，银行缺乏有效的贷款风险的控制机制。一是商业银行的分支机构贷款的随意性由来已久。具体表现是银行贷款员和贷款单位有一些关系而审核不严格，而其上面的主管科长、副行长同样审核不严格。这就是玩忽职守啦，二是刘审计长所说的重大违法违规问题，视制度法纪如无物。货币政策宽松了风险不是更大吗？
第三，银行缺乏专业人才，导致仅凭经验、凭客户关系、凭客户信用记录审核贷款，结果是贷款都给了老客户、大型企业客户；不管客户所在的行业是否需求不足、投资及产能过剩、是否已经面临衰退。由此，某个搞纺织的企业投资办电厂、搞空调的上重工项目，钢材、水泥产能过剩依然能得到银行的贷款支持。随后则是钢厂、水泥厂产品严重积压，电厂、重工厂停产下马。此时银行的坏账就大量产生了。
第四，银行缺乏一配套对贷款企业的跟踪的信息系统，由于信息不对称使银行蒙受重大损失。企业提供虚假信息骗贷款，贷款过后改变投向，具备还款能力拖欠不还，给银行的贷款回收提出了严峻挑战，增加了银行贷款的风险。由于信息不灵，到了企业还款出问题时贷款的风险已现实化了。
信索建议：
第一，央行一是要要提高货币政策的决策水平，以减少商业银行的风险。二是是要提高决策的前瞻性。要用科学发展观来理清国民经济发展中错综复杂的关系，抓住主流，对症下药。
第二，商业银行要完善贷款管控机制，总行对各分支机构的建立一套约束机制，避免贷款失控。特别是在宽松的政策下更要严格审查贷款单位是否达标。这个机制应是由诸多量化指标构成，其就是一套准入系统。不是仅仅设定一个哪一级别的人审批多大的贷款的额度。让贷款员凭关系的贷款无法通过、个别领导凭条子的贷款无法放行。
第三，商业银行要向投资银行过渡。培养一支专业化的贷款式评估队伍，建立一套贷款企业贷款使用状况的信息系统。一是对贷款单位所处行业所处的周期、市场潜力、技术发展、政策趋向等有深入了解，对贷款所投入的项目能取得什么样的经济效益心中有数。二是对贷款使用过程中的状况能够及时掌握，并对贷款使用方向变更等迅速做出反应。
总之，贷款政策越是宽松，银行越应在贷款制度建设、专业人才培养、完善信息监控系统、提高政策准确性前瞻性方面做出更大努力。因为宽松的货币政策不是表明我们的钱多了，而是经济各领域需要钱的地方更多了。由于银行风险控制不力而使贷款打水漂，保8的任务完不成不说，作为整个国家资金调度中心的银行成了大漏勺，岂不造成更严重的金融危机！